Come funziona la carta di credito?
La carta di credito è uno strumento di pagamento elettronico. Quando effettui un pagamento o un prelievo di contanti, la somma è anticipata dalla banca nei limiti del plafond concordato e viene detratta dal conto corrente ad essa collegato in un momento successivo, in un’unica soluzione.
Si può prelevare con la carta di credito?
Con una carta di credito puoi prelevare contanti agli sportelli automatici, sia in Italia che all’estero, utilizzando il PIN di 5 cifre ad essa associato. In alcuni Paesi potrebbe esserti richiesto un codice di 4 cifre: in questo caso, inserisci solo i primi 4 numeri del PIN.
Con la carta di credito puoi prelevare un importo entro il "limite di anticipo contante da sportello automatico" indicato sul contratto. La somma prelevata non sarà addebitata sul conto corrente al momento dell’operazione, ma il 15 del mese successivo alla data in cui hai effettuato l’operazione, sommandosi agli altri importi prelevati o spesi con la carta di credito nel corso del mese.
Ricordiamo inoltre che al prelievo di contante con carta di credito è sempre applicata una commissione.
Quanto posso prelevare con carta di credito?
Le carte di credito prevedono un limite giornaliero per l’anticipo contante da sportello automatico. In molti casi, questo limite è più elevato se hai attivato un servizio di alert via sms che ti avvisa quando un’operazione è effettuata con la tua carta oltre le soglie che hai deciso.
Come attivare una carta di credito
Se ritiri la carta in filiale, ti sarà consegnata già attiva e pronta per essere utilizzata.
Se hai scelto di riceverla a casa o altro indirizzo che hai indicato, la carta di credito non sarà attiva. Per l’attivazione dovrai contattare il servizio clienti della società che ha emesso la carta oppure farlo in autonomia dal tuo internet banking o da app.
Come bloccare un pagamento con carta di credito
Le modalità sono diverse a seconda del motivo per cui intendi bloccare il pagamento.
Se ti accorgi di aver fatto un pagamento non dovuto o per una cifra sbagliata, o se il prodotto acquistato non è mai stato consegnato, per annullarlo puoi contattare tempestivamente il venditore, tramite il numero verde, il sito internet o le altre modalità indicate dall’azienda in questione.
Infatti, la banca non può impedire che il pagamento venga effettuato, poiché è il circuito di pagamento (Visa, Mastercard,..) a gestire tutte le operazioni fatte con la carta di credito. La banca può respingere il pagamento una volta addebitato (ad esempio, nel caso di un pagamento addebitato due volte per errore).
Se trovi addebitata sulla tua carta un’operazione che non hai autorizzato, ad esempio un pagamento per un acquisto che non hai fatto, ti conviene bloccare subito la carta per tutelarti da eventuali truffe. Puoi bloccare la carta:
-
chiamando il servizio clienti della banca, i numeri verdi attivi 24 ore su 24
-
tramite il servizio a distanza dal sito o dall'app della banca
-
in filiale
Inoltre, puoi richiedere alla banca il disconoscimento dell’operazione, una volta che sia stata registrata sul tuo conto. Ai fini del disconoscimento, dovrai seguire la procedura standard e compilare il modulo disponibile presso le filiali o sul sito internet della banca. Per approfondire visita la sezione Disconoscimenti>
Come sbloccare una carta di credito
Puoi sbloccare la carta in qualsiasi momento, se quando hai bloccato la carta non hai richiesto la riemissione.
Come fare un bonifico con carta di credito
Il bonifico con carta di credito è possibile se l’operazione è prevista nel contratto stipulato con la banca. In ogni caso, è una operazione che presenta costi più alti e limiti più stringenti rispetto alle modalità classiche (dal conto corrente o da una carta dotata di IBAN). Utilizzare la carta di credito per fare bonifici conviene solo in caso di emergenza o in situazioni occasionali, se non puoi avvalerti di altri strumenti.
Per effettuare il bonifico basta presentare la carta di credito e fornire i seguenti dati:
-
l’Iban del ricevente (nel caso di trasferimento al di fuori della zona Sepa anche di codice Swift);
-
il proprio documento e codice fiscale;
-
i dati stampati sulla carta (il numero della carta di credito, la scadenza, il codice sicurezza, nome e cognome del titolare).
Quando decidi di fare un bonifico con carta di credito tieni conto che:
-
l’operazione prevede delle commissioni (di solito fisse, da 1 euro a 5 euro, dipende dal tipo di banca emittente e dal tipo di trasferimento che hai disposto);
-
è una modalità adatta solo per importi piuttosto bassi (di solito, l’importo massimo è 250 euro per operazione);
-
hai un numero massimo di operazioni giornaliere accettate.
Se sei cliente Intesa Sanpaolo puoi fare un bonifico con carta di debito, scegliendo la modalità a te più comoda (sportello automatico abilitato, in filiale, dal tuo internet banking o presso un tabaccaio convenzionato della rete Mooney. Non è invece consentito con la carta di credito.
Come usare la carta di credito
Puoi usare la carta di credito in Italia e all’estero per:
-
pagare online o nei negozi purchè convenzionati con il circuito cui è collegata la carta. Il logo del circuito è riportato sulla carta e sulla vetrofania del negozio o nel sito;
-
prelevare contanti agli sportelli automatici
I pagamenti con la carta di credito in euro non prevedono commissioni. Puoi usarla per pagare in tutti i negozi (che accettino pagamenti tramite il circuito indicato sulla carta).
Se usi la carta di credito per effettuare pagamenti non in euro, ad esempio all’estero in un paese in cui non circola l’euro, devi tener conto del tasso di cambio definito per quel giorno dal circuito di appartenenza della carta. Inoltre, è sempre prevista una commissione aggiuntiva sul tasso di cambio, che può arrivare fino al 2%.
Come pagare in negozio con carta di credito
Per utilizzarla basta avere la carta con te e inserirla nel dispositivo POS di cui è dotato l’esercente. Le carte di credito sono tutte dotate di un microchip.
Per autorizzare la transazione e concludere il pagamento:
-
se la tua carta di credito è dotata di tecnologia CHIP & Pin dovrai sempre inserire il PIN nel POS dell’esercente;
-
se la carta non è dotata di tecnologia ChIP & PIN, sarà sufficiente la firma del titolare sulla ricevuta o scontrino.
Grazie alla tecnologia contactless basterà addirittura un gesto - avvicinare la carta di credito, senza doverla inserire- per pagare in modo ancora più veloce. Al beep il pagamento è fatto. Dal 1 gennaio 2021, i pagamenti possono essere effettuati con questa modalità se hanno importo pari o inferiore a 50 euro e l’importo cumulativo dei pagamenti effettuati a partire dalla data dell’ultima digitazione del PIN o dell’ultima firma della memoria di spesa non supera i 150 euro.
Se non hai la carta con te, puoi pagare direttamente con il tuo smartphone o con il tuo smartwatch nei negozi abilitati con Samsung Pay, Apple Pay e GooglePay.
Come pagare online con carta di credito
Per i pagamenti online non occorre inserire il PIN. Per completare il pagamento ti saranno richiesti alcuni codici:
-
i codici di sicurezza di 3 cifre (CVV2 o CVC2) che trovi sul retro della tessera;
-
il numero identificativo, la scadenza e il nominativo del titolare che trovi stampati sul fronte della tessera.
Per aumentare la sicurezza, sui siti certificati Mastercard Secure Code e Verified by Visa, oltre alle informazioni che trovi sulla carta puoi aggiungere SecureCode, un codice segreto per proteggerti da usi non autorizzati quando fai acquisti online.
3-D Secure è uno standard di sicurezza riconosciuto a livello internazionale per i pagamenti su Internet con carte American Express, Mastercard e Visa. Sempre più negozi online lo utilizzano per identificare in modo univoco chi paga con le carte e in questo modo proteggere venditore e acquirente dalle frodi.
Inoltre, esistono molti servizi che permettono di aumentare la sicurezza delle transazioni, utilizzando codici OTP inviati direttamente su app o via sms.
Tipologie di carte di credito
Esistono diversi tipi di carte di credito, in base ai quali si può posticipare il pagamento in un'unica soluzione o rateizzare il saldo accumulato nel mese.
-
carte di credito a saldo: gli acquisti del mese pagati tramite carta di credito vengono addebitati sul conto corrente in una unica soluzione il mese successivo;
-
carte di credito revolving: gli acquisti del mese vengono rateizzati nei mesi successivi, maturando degli interessi che vengono indicati nel contratto. La carta di credito revolving è un’apertura di credito rotativo tramite la quale si ottiene un fido che puo' variare a richiesta -come per il numero ed importo delle rate- e che viene "ricostruito" man mano che si effettuano i rimborsi. Non è necessario avere un conto corrente in quanto questa forma di credito può essere erogata su una carta di plastica.
Intesa Sanpaolo non offre carte di credito "revolving".
Punti di forza della carta di credito
La carta di credito è uno strumento di pagamento molto diffuso. Vediamo perché:
-
Comodità di pagare in tutto il mondo, dal momento che i maggiori circuiti internazionali sono generalmente presenti ovunque. Per chi viaggia è sicuramente uno strumento indispensabile;
-
Addebito posticipato: tutti i pagamenti o prelievi di contante effettuati nel mese con carta di credito sono addebitati sul conto del titolare in un secondo momento (in genere il 15 del mese successivo).. Il cliente potrà utilizzare l’intero somma concessa dalla banca nel mese, anche se sul conto corrente non ha sufficiente liquidità. Al raggiungimento della somma mensile concorrono sia gli acquisti nei negozi che i prelievi agli sportelli;
-
Rendicontazione delle spese: il cliente può verificare facilmente nell’estratto conto mensile le operazioni effettuate con la carta di credito e può monitorare gli acquisti in un qualsiasi momento tramite il servizio a distanza dal sito o dall’ app della banca che ha rilasciato la carta;
-
Limiti di spesa personalizzabili: tutte le carte di credito hanno un limite massimo di spesa mensile (plafond), che varia a seconda della carta ed è indicato nel contratto. Il cliente, entro i limiti del plafond, può modificare le soglie di utilizzo in base alle sue necessità, anche in maniera temporanea;
-
Servizi aggiuntivi, es. le coperture assicurative, specialmente per gli acquisti online e i benefici extra che possono essere offerti sulle carte di fascia alta (es. i servizi di concierge);
-
Possibilità di richiedere carte aggiuntive per i propri familiari;
-
Possibilità di richiedere una seconda carta che si appoggia su un altro circuito internazionale per viaggiare senza problemi;
-
Possibilità di usare le carte di credito come garanzia dei pagamenti, ad esempio per il noleggio auto o prenotare un albergo;
-
L’ elevato grado di sicurezza offerto, grazie alla possibilità di attivare servizi di notifica via sms e il servizio Geocontrol per prevenire le frodi e la possibilità di bloccare facilmente la carta e di usufruire di servizi di emergenza nell’eventualità di furto, smarrimento o truffa.
Quali sono i costi della carta di credito?
I costi principali sono:
-
Canone annuo che varia in base ai servizi offerti dalla carta
-
Costi del prelievo: sono sempre previste commissioni applicate all’importo prelevato. Nell’area euro le commissioni sono intorno al 4% dell’importo prelevato. Nei Paesi extra area euro, a quest’ultime si aggiungeranno i costi legati alle operazioni di conversione valuta. L’anticipo contante pertanto non è conveniente e va limitato alle situazioni di emergenza.
Potrebbe interessarti anche...
Scopri l'offerta Intesa Sanpaolo
Le carte di credito
Intesa Sanpaolo
Scopri le carte di credito Intesa Sanpaolo e scegli quella più adatta alle tue esigenze e richiedila online
Le carte prepagate
Intesa Sanpaolo
Scopri le carte prepagate di Intesa Sanpaolo: nominative, con IBAN, per l’accredito della pensione o dedicate agli studenti universitari. Scegli la Carta prepagata più adatta alle tue esigenze
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale.
Per le condizioni contrattuali dei prodotti citati leggi i Fogli informativi disponibili in filiale e sul sito.
Condividi tramite